Assurance PNO : pourquoi le propriétaire non occupant doit s'assurer

Vous possédez un logement que vous n’habitez pas, parce qu’il est loué, en attente ou une résidence secondaire. Vous pensez peut-être que l’assurance du locataire ou celle de la copropriété suffit. C’est une erreur fréquente que corrige l’assurance propriétaire non occupant (PNO).

Ce que couvre la PNO

La PNO assure le logement du point de vue du propriétaire, dans les situations où les autres assurances ne jouent pas :

• pendant une vacance locative (entre deux locataires), quand aucune assurance de locataire n’existe ;
• pour les dommages qui n’engagent pas le locataire (vice de construction, défaut d’entretien des parties privatives) ;
• pour la responsabilité civile du propriétaire vis-à-vis des voisins et de la copropriété.

Elle complète, sans les remplacer, l’assurance du locataire et celle de la copropriété.

Quand est-elle obligatoire

En copropriété, la loi ALUR rend l’assurance responsabilité civile obligatoire pour tout copropriétaire, occupant ou non. La PNO est le contrat qui remplit cette obligation pour un propriétaire bailleur. Hors copropriété, elle n’est pas obligatoire mais reste vivement recommandée.

Pourquoi ne pas s’en passer

Un dégât des eaux pendant une vacance locative, un incendie dont la cause est dans les parties privatives, un sinistre qui touche un voisin : sans PNO, le propriétaire paie de sa poche. Le coût annuel d’une PNO est modeste au regard du risque couvert.

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